保險局長籲業者 加入COIN計畫
記者陳慈暉艾爾蒙地報導

新任加州保險局長瓊斯（Dave Jones）17日與華文媒體和華資業者接觸，瓊斯呼籲各大保險公司加入該局的COIN計畫（California Organized Investment Network Program），協助低收入民眾及社區的發展，即可獲得20%的加州稅務優惠。

應華興保險公司邀請出席的瓊斯表示，該局每年提供200萬元稅務優惠，吸引各保險公司挹注1000萬元社區發展投資。今年則可提供467萬元加州稅務優惠給加入COIN計畫的保險公司，以籌措到2370萬元社區發展投資，希望各保險公司能於7月1日前加入。

參加COIN計畫的保險公司，最低投資金額為5萬元。這筆投資資金存入Community Development Financial Institute達60個月，但不收取任何利息。投資的企業即可換得20%的加州稅務優惠，相當於年利率約4.5%的投資報酬率。

Community Development Financial Institute管理的投資資金，則會提供貸款給小型企業、非營利組織，進行投資發展、購買服務社區的醫療設備，或用於低收入民眾及社區的協助發展計畫。欲知更多有關COIN計畫詳情，可上網：www.insurance.ca.gov/coin。

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多家保險公司提前盈利
鉅亨網新聞中心　(來源：財匯資訊，摘自：信息時報)　2011-02-17 11:24:05　
2008年的全球金融危機讓國內保險業遭受重創，但是政策的給力和業務的轉型讓國內保險業時隔兩年后進入持續穩定的盈利周期。除中國人壽、平安人壽、太保集團、人保集團、友邦保險、中意人壽等國內外保險巨頭早已進入盈利期外，信誠人壽也宣布2010年實現整體盈利，而合眾人壽、華康保險中介等中小保險公司和中介集團也宣布已持續盈利兩年，一些公司甚至打破了“7年打平”的魔咒，提前進入盈利周期。

政策給力保險業翻身

記者了解到，隨著國內外保險個體的快速膨脹，國內保險業競爭日益激烈，一些后發進入者想要快速盈利顯得困難重重，但有個別保險公司仍能脫潁而出，提前實現盈利。

國內最大壽險專業保險中介華康保險人士向記者透露，去年該集團企業代理人身險與財產險業務新單保費、續期保費收入累計11.1095億元，連續實現第二個財務年度盈利，利潤增幅超過30％。此外，成立5年就已連續兩年持續盈利，更是打破了保險行業“7年打平”的魔咒。

中山大學金融學教授黃偉指出，政策的給力讓保險業特別是保險中介迎來了大發展的春天。近兩年來，中國保險業掀起了新一輪的保險營銷體制改革，如保險業產銷分離改革、中介化改革、專業化集團化改革等，無形中給專業保險中介的發展“給力”鋪路，帶來了難得的市場機遇，而華康、泛華等保險中介集團生逢其時。

期交業務“華麗轉身”

在政策的和風細雨下，更多保險公司實現了業務轉型。記者了解到，早在2007年金融危機爆發前，廣東保監局就開始督導各家保險公司著力發展期交業務，提高期交業務的保費占比。時隔3年后，廣東保險業就率先走出陰影，再度實現保費規模創下歷史新高。

合眾人壽廣東分公司有關人士告訴記者，2007年時，股市火爆讓眾多險企在為投連險拼個你死我活時，合眾硬著頭皮進行了產品結構調整，從投資型回歸至風險保障型與長期儲蓄型。第一年轉型的確給合眾帶來了“陣痛”：一些賣慣投資型產品的業務員流失了，帶來的是保費嚴重縮水，行業排名也隨之跌出前十。但是，歷經3年轉型，產品設計變短為長，變躉為期，變投資為保障，合眾保費收入和市場排名也出現了較大變化。截至2010年，合眾人壽全年實現總保費收入77.4 億元，同比增長34％，超過了壽險行業的平均水平。

買住院醫療險 六大注意

記者王孟倫／專題報導

對一般民眾來說，「住院醫療險」是最基本、最容易用到，也是險種最多樣繁雜的健康險，金管會提出六大應注意事項，包括：「等待期間」不給付、理賠「給付上限」等，提醒投保人須事先了解，避免日後產生理賠糾紛與困擾。

健康險又稱為醫療險，可分為「住院醫療險」、「癌症險」、「失能險」與「重大疾病險」等多種，而「住院醫療險」是該險種最常見。

金管會保險局副局長吳崇權表示，台灣雖然已有全民健康保險制度來提供民眾基本醫療照護，但由於每個人對醫療品質之要求不同。

比如住院病房的選擇等，因此，消費者通常會透過商業醫療保險之運用，滿足對醫療品質的需求。

尤其，民眾若是因為慢性病而住院治療，對個人或家庭都造成龐大財力負擔，也凸顯醫療險的重要性。

根據金管會最新統計，2009年我國理賠申訴案件中，以健康險比率最高，保險局曾多次接獲民眾申訴，其投保「住院醫療險」無法得到應有理賠，進而與保險公司引起糾紛。

金管會表示，國人購買住院醫療險，有六大必須注意的事項。

一，「疾病及醫院等名詞定義」：保險局指出，消費者於投保前，必須對預計投保商品之疾病及醫院等相關名詞定義，有充分了解，以確認是否符合自己需求，避免事故發生後無法獲得保障。

二、「以住院為給付之前提」：住院醫療保險是以住院為給付前提，消費者需明瞭其商品特性，如無住院之事實，自非屬保險給付之範圍。

三、「等待期間」：非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，通常約定有30日之等待期間；被保險人於這段期間所發生的保險事故，保險公司是不負給付責任，因此，消費者應明確知道該約定為何，避免因該期間之事故未獲理賠，而致糾紛。

四、「給付上限」：不論是「實支實付型」或「日額型」住院醫療保險商品，保險公司通常於約定的限額範圍內給付，因此，消費者應知道醫療費用之給付，並非毫無限制。

五、「除外責任」：所謂除外責任，是保險公司不負給付責任的項目，過去曾多次發生，因消費者不清楚哪些屬於理賠除外責任，進而產生糾紛。

六、「要保書健康告知事項」：被保險人之健康告知內容，為提供保險公司是否接受要保，與採何種費率承保之重要參考，因此，要保人對於保險公司之書面詢問應據實說明，並且親自簽名，以免日後衍生爭議。

吳崇權強調，對於保單條款約定有不清楚的地方，除可逕向業務員諮詢外，亦可進一步向保險公司確認，以確保自身權益。

選對新車投對保 車險何種組合搭配最實惠
2010年04月20日 07:52 來源：鳳凰網

　　【全面型】

　　交強險+商業三責險(30萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約險+車身劃痕損失險

　　適合人群：約有20%的車主選擇此類型組合，適合於新車新手及需要全面保障的車主。

　　【常規型】

　　交強險+商業三責險(20萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約險

　　適合人群：約有60%的車主選擇此類組合，適合於有長期固定人員看守的停車場所停放的車輛，也適合於有一定駕齡、願意自己承擔部分風險的車主。

　　【經濟型】

　　交強險+商業三責險(10萬元)+車損險+不計免賠特約險

　　適合人群：約有15%的車主選擇此類型組合，適用於車輛使用較長時間以及駕駛技術嫺熟、願意自己承擔大部分風險的車主。

　　【風險型】

　　只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害一方)，人員傷亡最高賠付11萬元、住院醫療1萬元、財產損失2000元。但一般來說，發生車禍造成的人員死亡賠付應在20萬元以上，住院醫療費用也是遠遠不夠，2000元的車輛損失費用更是相差甚遠。並且，自己的車損或被盜需自己承擔。因此，此搭配風險極大

　　適合人群：約有5%的車主選擇此類型組合。保險專家一般不建議選擇此項。

　　此外，在車險險種中還有“自燃險”。此險種是指被保險車輛在使用過程中，因電器、線路、供油系統發生故障引起燃燒造成被保險車輛損失，依法由保險公司負責賠付。對於此險種，保險專家建議如果汽車使用年限過長，機件老化，可以購買“自燃險”。另外，經常長途營運的車輛也應當購買“自燃險”

（責任編輯：董琳）

（吉隆坡）國行建議，在新的車險第3方受傷及死亡賠償計劃中，人命傷亡的最高賠償金額可能高達200萬令吉。

國行目前正考慮兩個方案，第一方案是在賠償方面限定賠償範圍、程度及金額，例如腳部受傷即賠償已定下的固定數額，同時限制法律資源，即設立由法官、醫生、律師等相關專業人士組成的獨立調解小組；調解結果不再帶上法庭裁決。

2方案開放討論

第一方案的好處是維持現有3號車險的保費，同時將加速索償程序，只要具備一切所需的文件，一般索償案件可在2至4週內完成。

第二個方案則是沒有限定賠償範圍、程度及規定數額，一切通過雙方談判或法庭決定，唯此方案也和第一方案一樣，最高賠償金額為200萬令吉。

不過，第二方案的索償手續會比較耗時，可能需要1至3年，而保費也將調高。

國行表示，上述2個方案還處於開放討論階級，最終落實的可能是二選一，或是綜合2個方案。

國行將於本週五（4月23日）把2個方案及新車險計劃的初步資料與結構上載到國行官方網站，讓公眾瞭解並提出意見；國行的網址是http://www.bnm.gov.my。

最終方案由政府決定
新車險計劃今年落實

國家銀行表示，新車險第3方受傷及死亡賠償（TPBID）計劃還沒有定案，國行將繼續與相關方面討論，包括收集民眾意見，以擬定出一個讓大多數人負擔得起及接受的方案。

國行公關主任阿布哈山今日（週二，4月20日）與國行金融領域發展部主任阿都拉昔一同主持“基本汽車保險架構建議書”媒體匯報會時指出，國行已經就與政府共同接手3號車險投保事務，與律師公會、大馬消費人聯合會、商用車輛協會、保險業者等相關方面進行討論，並將於4月底展開另一輪討論與諮詢會議。

他說，國行並沒有設下完成新車險方案的時限，不過，國行希望能在今年內落實新車險計劃。

他說，不管最終國行提出甚麼方案，都必須獲得政府認同，並由政府作出最後決定。

“我們向政府提出的新車險計劃內容，必須獲得政府接納，再提呈國會討論，因為這可能涉及修改法令；因此，我們沒有設下時限，因為最終方案還是由政府決定。”

不過，他說，國行希望能在今年第3季將擬定好的計劃提呈給政府。

負責3號保險服務
政府與業者設新保險公司

阿都拉昔指出，根據陸路交通法令，所有駕駛人士都必須購買保障第3方的保險，但由於國內許多保險公司不接受車主投保3號車險，因此，新車險計劃的其中一個目的就是要增加車主投保第3方保險的簡易性。

他說，政府將與業者合作設立一家新的保險公司，負責新的第3方受傷及死亡賠償的保險服務，不過，現有的保險公司也一樣可以協助代理，及提供現有的車險服務。

他表示，由於新車險計劃涉及廣大公眾利益，國行將確保保費的合理性及提昇索賠過程的效率。

“3號車險的保費已經30年沒有調整，由於保費太低，導致賠償的款額交叉補貼不足，讓保險業者單在2008年就面臨超過10億令吉的損失。”

“新的車險計劃將由政府與保險公司共同承擔賠償損失，但雙方負責的比例多少還沒有討論及確定；賠償金的來源將是車主繳付的保費及政府向保險公司徵收的稅收。”

大衛考柏菲助理車禍賠350萬

阿都拉昔表示，根據過去保險業者的經驗，3號車險所作出的最高賠償額是350萬令吉。

他說，大約在四五年前，一宗涉及美國著名魔術師大衛考柏菲助理的車禍案件，法庭裁決的賠償額高達980萬令吉，後來最終的賠償額為350萬令吉。

不過，他說，這是少數的特殊案件，一般上，大部份民眾涉及的案件，都是在20萬令吉左右。

保障絕大部份民眾

阿都拉昔表示，不管新車險計劃最終的方案是甚麼，都不可能讓所有人滿意，但最重要的是，保障絕大部份民眾及讓他們感到開心。

他說，在重新組織後的新車險計劃中，新的公司將提供最基本的保險，即涵蓋第3方受傷及死亡，和第3方財產損失的賠償保障。

“這是為了讓所有人都能獲得政府規定的最基本保障；除了第3方受傷及死亡的保障，其他方面的保障如為基本保險加保、偷竊、本身蒙受損失、乘客損失、個人意外、擋風鏡破損及水災等，都是繼續由現在的30多家汽車保險公司負責。”

他說，除了確保駕駛人士獲得基本保障，新的車險第3方受傷及死亡計劃的原則包括提供合理的基本保費、提供基本保障加保服務及加速索償程序。

平均每年30萬宗車禍
逾4萬通過3號險索償

阿布哈山指出，目前國內約有1800萬輛注冊交通工具，截至2009年底，其中1080萬輛交通工具有購買車險，即67.2%購買1號車險，32.8%為3號車險。

他說，根據資料，大馬平均每年發生30萬宗車禍，其中超過4萬宗車禍通過3號車險申請索償。

3號保費30年未調高

“大馬的汽車數量與車禍案件在世界各國中排名甚高，汽車數量與車禍案件越來越多，但3號車險的保費卻30年來不曾調高，造成許多保險業者不願再接受車主投保。

“這也導致越來越多人，特別是電單車騎士沒有購買車險；我們要確保所有人獲得最基本的保障，這必須是一個長遠及持續性的保險制度，否則長期下去會演變成社會經濟問題。”

阿布哈山表示，其實很多國家的車險都有限定最高賠償額，而保費也是根據市場作出調整，這也是為了教育人民，讓他們更小心駕駛，降低車禍率。

“賠償額受限及提高保費，或許能讓人們在路上更謹慎、更注意交通安全，進而減少車禍事故。”