近日，中國大陸保監會發佈了《保險集團公司管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。保監會有關部門負責人日前就《辦法》的發佈實施回答了記者的提問。

　問：為什麼要制定《保險集團公司管理辦法（試行）》？

　答：目前，我國保險業共有8家保險集團（控股）公司，其合併總資產、凈資產和保費收入均佔行業總規模的四分之三強，對行業發展起著主導作用。加強保險集團公司監管，對於維護市場安全穩定運行、防範化解金融風險、保護被保險人利益具有十分重要的意義。

　近年來，保監會不斷加強對保險集團公司的監管，在防範和化解保險集團公司經營風險方面進行了有益探索。先後出臺了多部針對或涉及保險集團公司的監管規則，組織開展了對保險集團公司風險的全面排查，並在發展改革部專設了保險集團公司監管處。

　《辦法》的出臺，是保監會在當前國內外經濟金融形勢下，深入落實科學發展觀，認真應對國際金融危機，全面提升風險防範能力，更好地促進保險業健康發展的一項重要舉措。

　問：保監會對加強保險集團公司監管制度建設有什麼考慮？

　保險集團公司在我國屬於新生事物，對保險集團公司的監管也是一個逐步探索、不斷完善的過程。

　《辦法》對保監會現行的保險集團公司監管有關規定和實踐做法進行了系統總結，確定了保險集團公司監管的總體框架、基本內容和基本程式，是一部在保險集團公司監管制度體系中起綱領性作用的基礎監管規則。

　對現有保險集團公司不符合《辦法》有關規定的，保監會將根據實際情況，區別對待，逐步予以規範。同時，保監會將積極研究、借鑒國際金融危機後國際金融監管改革的最新動向，針對保險集團公司投資管理、集團管控、風險防火牆、並表監管等關鍵領域建立相應的制度，逐步形成完善、有效的保險集團公司監管制度體系。

　問：《辦法》適用於哪些機構？

　答：《辦法》所指保險集團公司是經中國保監會批准設立並依法登記註冊，名稱中具有“保險集團”或“保險控股”字樣，對保險集團內其他成員公司實施控制、共同控制和重大影響的公司。同時，對其他保險類企業具有直接或間接控制權，但名稱中不帶有“保險集團”或“保險控股”字樣的保險公司，也參照適用《辦法》。

　問：《辦法》就保險集團公司的設立條件是如何規定的？

　答：保監會一貫嚴格掌握保險集團公司的市場準入，目前的8家保險集團（控股）公司都是在保險公司的基礎上設立的。《辦法》堅持了這一原則，並在資本實力、持續發展能力、內控管理水準、合規性等方面對基礎保險公司明確了較高標準。具體而言，一是持續經營時間不低於6年，二是最近3年盈利，三是凈資產不低於10億元人民幣，四是總資產不低於100億元人民幣，五是償付能力符合監管標準，六是法人治理結構和內部控制體系較為完善，七是最近3年無重大違法違規行為。

　問：《辦法》就保險集團公司開展綜合經營是如何規定的？

　答：目前，我國金融綜合經營尚處於試點探索階段。保險集團公司開展綜合經營雖然取得了一定積極效果，但由於綜合經營的要求和條件較高，不同行業之間的經營規律、經營理念、行業文化、人才結構存在較大差異，資源整合難度很大，對保險集團公司開展綜合經營應持審慎態度，在有效防範風險的前提下穩步試點。

　《辦法》著眼于突出保險主業，提高服務水準和國際競爭力，結合我國保險集團公司發展實際，規定了保險集團公司對非保險類金融企業、非金融類企業、境外主體的股權投資比例。同時，為了有效整合集團內部資源，避免同業競爭，《辦法》規定保險集團公司及其子公司投資同一金融行業中主營業務相同的企業，控股的數量原則上不得超過一家。

　問：《辦法》所指“與保險業務相關的非金融類企業”具體包括哪些？

　答：允許保險集團公司將保險經營環節中不宜完全採取“外包”方式，但可實行公司化運營的一部分業務分離，成立獨立企業專為保險集團成員公司提供服務，有利於整合集團內部資源，促進協同效應的發揮。從保險集團公司發展的實踐看，此類“與保險業務相關的非金融類企業”主要包括後援中心、呼叫中心、數據公司等。

　保險集團公司投資與保險業務相關的非金融類企業的具體辦法將另行制訂。

　問：《辦法》在保險集團公司加強管控方面做了哪些規定？

　答：《辦法》在強化監管機構對保險集團整體宏觀監管的同時，注重發揮保險集團公司對集團內部的“中觀治理”功能，引導保險集團公司採取戰略管控模式，以有效發揮保險集團規模經濟、範圍經濟、協同效應和分散風險的優勢。

　《辦法》明確了保險集團公司在戰略規劃、人力資源、財務會計、資訊系統、品牌文化、業務協同等方面的管控功能，並特別強調了保險集團公司在合規及風險管理方面的管控責任。

　問：《辦法》對保險集團公司的加重責任是如何規定的？

　答：對保險集團公司建立加重責任制度，有利於防止保險集團公司濫用其對子公司控制權，保護被保險人利益，維護金融穩定與安全；有利於防止保險集團公司利用股東有限責任制度將風險集聚于子公司；有利於增進保險市場主體的自律，強化保險集團公司對子公司的管控。

　《辦法》規定的保險集團公司加重責任包括，保證下屬金融類子公司資本充足的持續出資義務，處置不良投資、避免危及保險子公司運營安全的義務，以及當保險子公司財務狀況顯著惡化時，處置其他子公司股權以改善保險子公司運營的義務。

　問：《辦法》對保險集團公司的資本管理是如何規定的？

　答：保險集團公司的主要業務是股權投資和管理，其良好的資本管理既有利於增強對集團整體的管控能力，也有利於保障金融消費者權益。《辦法》借鑒國內外有關監管實踐，結合我國保險集團公司發展的實際情況，提出了保險集團公司資本管理制度的基本內容：

　一是依據集團的發展戰略、經營規劃和相關外部因素，設定恰當的資本充足目標。二是有針對性的制定保險集團公司及其金融類子公司的資本需求規劃。三是建立與自身風險特徵、經營環境相適應的內部資本充足評估機制，定期評估資本充足水準。四是建立資本約束機制，保持債務規模和期限結構合理適當，並保持資產結構和負債結構的合理匹配。五是建立與公司發展戰略和經營規劃相適應的資本補充機制。

《中國監管》中保監副主席：保險公司可以破產

　　《經濟通通訊社３０日專訊》中保監副主席魏迎寧表示，根據《保險法》制定的細則《保險
公司風險處置管理辦法》今年年底會出台。保險公司如果發生風險，就要採取整頓、接管、破產
清算、重整等措施，上述《管理辦法》就是規定在甚麼條件下，按照程序採取甚麼措施。　
　　據《中國經濟周刊》報道，魏迎寧指出，雖然依據中國《保險法》，經營人壽保險業務的公
司，除因分立、合併或者被依法撤銷外，不得解散，但是如果保險公司需要破產，《保險法》和
《公司法》都有規定，可以破產。不過從監管的角度，破產之前有其他公司願意收購，中保監也
是支持的。
　　魏迎寧表示，到今天為止，還沒有發生保險公司破產，但現在沒有不等於將來沒有。如果破
產清算，就要考慮如何盡量減少被保險人的損失，到時候就要用保障基金去救濟保單持有人的損
失。目前保障基金的總量已積累到將近２００億元人民幣。　
　　魏迎寧又指出，保險業今年的風險可能主要會來自兩方面：一是資金運用，二是新會計準則
的執行。新會計準則下的責任準備金，按未來的現金流量的貼現值評估，貼現利率根據未來的投
資收益預期進行估計，而以前準備金評估用的貼現按規定不能高於定價利率。這就可能引起順周
期效應。
　　魏迎寧表示，償付能力監管作為保險監管的核心，其中一個重要的內容就是責任準備金的評
估，因為準備金佔保險公司負債的絕大部分。新會計准則執行後，中保監仍然會要求公司按原來
的監管口徑報送一套償付能力報告，其中的準備金也是按原口徑計算的，供保險監管部門分析監
測使用。按這個措施，基本上是能夠防範風險。

產險低價健康險 成最佳備胎

* 2010-03-31
* 工商時報
* 【記者陳慧芳／台北報導】

　健保漲價，讓民眾荷包又縮水！標榜保費便宜的產險健康險，成為建構醫療保障的選擇之一，保險業者表示，產險業所銷售的健康險均為1年期，且多以住院日額給付為主，可以附加初次罹癌、重大疾病、住院前後門診、急診及緊急醫療轉送保險金等附約，確實可作為補足健保缺口的替代選擇，加上保費又比壽險的終身或定期醫療險都要便宜，宜作為醫療保障補強之用。

　國泰產險表示，產險業健康險的保費計算標準是以「保險年齡」為基礎，愈年輕保費愈低，不像長年期保單將保費平均化分期，不但綁了長年期，且投保之初就得負擔後期較高齡時的保險成本，適合年輕人、預算有限的家庭，或雖有長年期醫療險但想彈性加碼的民眾。以25歲男性試算，年保費僅2,701 元，即有住院日額第1~30天2,000元、第31~365天4,000元、重大疾病50萬元、初次罹癌10萬元保障。

　與壽險所銷售的健康險最大不同點是，產險所銷售的健康險，大都是以「住院日額」為主險，用以補貼意外或疾病的住院醫療，但同時可附加「重大疾病」、「初次罹癌」等多項附約，但由於是定期險，加上不保證續保（可續保至75歲），一般民眾較有投保疑慮。台新保代發言人孫傳益表示，以銀行目前銷售健康險熱度來看，還是以壽險保單較受歡迎。

　此外，產險健康險在手術給付項目，確實比壽險醫療險還少，主要是因為缺乏理賠經驗，他認為一分錢一分貨，還是應該先購足終身醫療日額和實支實付的保障，再考慮用短年期健康險來補足住院日額保障。

　三商美邦人壽發言人浦中敏也說，消費者可先購買足夠的終身醫療險，例如還本型終身醫療險主約，或者是增加實支實付醫療險附約，還可以保證續保。

　國泰產險則提醒保戶，可先了解產險公司對健康險續保的作法，以國泰產險為例，會從道德風險、過去確實告知紀錄，以及保戶續保當時的公司核保規定辦理（例如年齡與保額上限）等條件來評估。其中，產壽險業住院日額醫療保險金上限為8,000元，年齡方面則是年紀越高，保額越低，會進一步評估過去損率狀況。

（吉隆坡）國家銀行將在提呈新的車險第3方受傷及死亡賠償（TPBID）計劃給政府前，於4月為所有利益涉及者，如消費者協會、商業車輛協會、法律界人士及保險業者舉辦咨詢會議。

國行週六（3月20日）發表文告指出，新計劃預料於今年第3季杪落實，由於這計劃仍在草擬階段，因此目前還不是時候宣佈這計劃的形式及詳情。

“檢討現有的車險架構，是為了解決公眾及保險業者提出的課題，即車險在汽車保費體制下，已超過30年未調整，導致該體制出現定價偏差；保費未將同期的成本增加，如住院費、醫藥費及基本生活費列在收費的考量範圍內，特別是在1987年交通法令下強制推行的三號車險。”

確保駕駛者獲合理賠償

文告說，目前三號車險的情況是，收取一令吉保費支付逾2令吉70仙賠償，導致三號車險的交叉補貼不足，承保公司也很少，現在是大馬汽車保險聯營（MMIP）承保遭拒絕受保的汽車，不過它未完全解決價格偏差的問題。

“新計劃將平衡各方的利益，確保所有駕駛者能以合理的保費，獲得基本的受傷及死亡賠償，以及一定程度的保護；它也確保索償者能更快速地索取賠償。”
星洲日報‧2010.03.21

車損險漲了三五百 源于第三方“一口價”
2010年03月26日 07:18:48 　來源：北京晚報

本月初，車主劉女士接到保險公司的電話，驚訝地發現，愛車沒出過險，今年的保費不降反升，居然多出了三五百元。一怒之下，她換了家保險公司，沒想到業務員眼皮都沒抬地說：報價是統一的，沒商量。

業務員的解釋是：“現在都是統一的標準，輸入電腦後就會自動彈出新車購置價，得出相應的保費，沒辦法。”難道車輛保險也跟物價一起漲了？記者3月25日採訪了業內專家以及制定新車購置價格的神秘的“第三方”，為您解開車損險漲價之謎。

　　過一年 舊車“被增值”2萬多

明銳車主陳峰最近有點鬱悶，因為自己的愛車“被增值”了。他向記者訴苦：“我的車是2008年1月份買的，前兩天在咨詢今年車險的時候，三家大保險公司車損險竟然把我的車價算成了17.1萬，說這個是統一車價。我有點暈，因為去年的價格是按照14.7萬算的，怎麼過了一年反而車子更值錢了，搞不懂！”

另一位車主何梅也遇到了相同情況，她的座駕是2005年的豐田花冠。細心的何小姐保留了最近三年的保險單據，她2009年保險單新車購置價一欄標著105000元。而包括人保在內的三家保險公司給她計算的今年保費中，新車購置價都變成了12.4萬。何梅笑言：“我專門去花鄉舊車交易市場詢過價，就我那5歲的花冠都已經停產了，真賣不了那麼多錢。本來現在很多人都想離豐田遠點呢，要是有人給我12.4萬，我立馬就出手轉讓。”手裏拿著還有三天就要到期的保險單，何梅真是有點急了：“幾個保險公司的業務員都在催我下單，但是沒有一個能給我說明白的，都說是公司電腦程序定下來的，他們也沒轍。我該怎麼辦？”

記者致電去年投保車險的某保險代理公司，負責人證實：“從今年1月以來，很多車主在續保的時候都發現車損險的保費有所上漲，這些保費上漲其實是和新車購置價的計算方式有關。”

沒商量 保險公司找了個第三方

北京保險行業協會產險部主任李楓向記者證實，車險商業險從今年1月1日起開始實行了新的規定，其中最大的區別，一是實行了浮動的保費費率，二是車損險的計算方式有了變化。浮動費率的實行使得車主如果5年不出險,保費最低下浮60%,而那些一年出險8次及以上的車主保費則會最高上浮至3倍。車損險的計算方式變化在于新車購置價的計算有了統一的標準。

據悉，北京保險行業協會去年通過招標委托了第三方公司，由該公司根據北京市場主流車型價格確定了比較權威的新車購置價標準。“我們的數據每天實時更新，確保是目前最新的市價。”據李楓介紹，該協會的29家會員單位都規范了按照新車購置價計算車損險保費，並使用統一的計算標準，這意味著不管車主去哪一家保險公司咨詢，都會得到同樣的新車購置價。
（責任編輯: 吳曄 ）

錢太多 5,000億壽險資金要出走

* 2010-03-26
* 工商時報
* 【記者彭禎伶／台北報導】

　中央銀行再不升息，壽險業5000億元以上資金將迅速外流！由於長期處於低利率環境、又缺乏多樣化投資工具，國泰、中壽、富邦人壽都喊出要加碼投資海外，今年前5大壽險公司加碼海外的金額，已達2700億元以上。同時國壽、中壽已向保險局提出申請，要將國外投資上限由40％拉高到45％，富邦人壽也要申請提高到40％，屆時加碼資金上看5000億元。

　抱怨「台灣還能投資什麼？」

　壽險業高層私下表示，央行的利率政策，完全沒有考慮到壽險業，長期的低利率，讓壽險業經營陷入困境，同時國內游資過多，競搶公債等商品，殖利率也陷在谷底，投資公債根本不符壽險業的成本，房地產又不希望壽險資金大幅投資，「請問央行，除了國外，台灣還能投資什麼？」

　未升息，加重投資海外決心

　昨日央行一如壽險業預期，未調高利率，也未調整存款準備率，更加強壽險業要投資海外的決心。

　資金近新台幣2.5兆元的國壽已表明，今年要加速投資海外到近40％，即要加碼1500億元以上，國外投資標的避險後至少還有5％到6％以上報酬率，同時國壽要申請提高到45％，則又再增加1300億元以上資金要匯往海外。中壽總經理郭瑜玲表示，今年有機會就會往國外投資，至少提高到 40％，即加碼200億元以上，同時中壽也繼國壽之後，向金管會提出海外投資上限提高到45％的申請，預計至少會再增加250億元左右的投資額度。

　依上限，今年可流出2700億

　富邦人壽則是打算申請提高到40％的上限，預估已有額度的部分，可再加碼373億元以上，若核准到40％，則可再加碼566億元以上；另外如新壽、南山人壽也還有近600億元可加碼海外，光5大壽險公司現有額度，今年就可加碼海外2700億元，若再各提高5％的額度，則再增加3500億元以上資金，流向海外。

　保險局表示，國壽、中壽都尚需補件，富邦人壽則尚未提出申請，若國壽、中壽內部風險模型建置妥適，近3年RBC都在250％以上，保險局沒理由不准提高海外投資上限。

4大壽險500億 伺機獵地

* 2010-03-27
* 工商時報
* 【記者彭禎伶／台北報導】

　儘管外界壓力大，壽險業加碼不動產腳步不停歇！中國人壽董事會26日決議，授權董事長王銘陽50億元額度內，1年內購置或標購全省優質不動產，若加計國壽、新壽、富邦人壽等董事會已授權的不動產投資額度，4大壽險公司有近500億元的額度，可隨時獵地。

　遠雄人壽董事長屠仲生昨日也表示，去年許多壽險公司為了提升RBC或獲利，出售不動產，但遠雄人壽「捨不得賣」，今、明兩年，遠雄人壽投資的許多土地即將交屋、獲利了結，估計今年全年獲利上看20-30億元，EPS達2元以上，明年更確定EPS可以在3元以上，但由於保險局關切，屠仲生表示，今年不動產投資將「更靈活調整」，需太長時間開發的，可能考慮先出售。

　壽險業去年投資不動產652億元，創下歷年新高水位，今年初壽險業仍備妥2000億元以上銀彈，繼續打算獵地，國壽董事會先前授權的 163億元，在3月中以15億多元買下民生東路土地要進行都更後，大約還有110億元上下，新壽董事會授權金額也還有130億元上下，富邦人壽則還有 200億元的授權額度。

　中壽挑選不動產3大條件，1是地點要佳，2是品質佳的商辦，且價格合理，3是馬上要有租金報酬率，至少在3％以上。因此多是選擇售後租回，或已有租約的優質辦公大樓，較少踫要開發的素地。中壽目前不動產投資金額約150億元，這次授權金額就算用盡，不動產占中壽可運用資金比重也僅約4％左右。

壽險外匯準備金 實施有望

* 2010-03-27
* 工商時報
* 【記者薛翔之／台北報導】

　壽險業為避免出現匯差損，向金管會力爭建立外匯準備金制度。金管會主委陳冲昨(26)日指出，針對壽險公會的提案，金管會「很努力」的向會計專家請教，「好像有人說可以！」若金管會內部研議可行且委員會通過，因避險成本降低，則壽險業的國外投資報酬有機會大幅提升。

　陳冲強調，這項建議，金管會希望是在「會計方面可以講的通」的情況下，再去執行。

　壽險公司目前飽受可運用資金苦無去處的困擾。業者表示，最適合的工具投資不動產，遭外界質疑有炒作之嫌；投資公債部位，因銀行和壽險業都握有大量現金，激烈競標，殖利率遠不及預定利率；投資股票則指數與風險都偏高，只能機動調度。若把資金投資於海外，則有匯兌風險。

　因此，壽險業者綜合報酬率的考慮與現實情況，決定以擴大海外投資規模為主軸，並提案利用外匯準備金制度的做法，避免海外投資的風險。尤其前年新台幣快速升值，壽險業出現大量匯兌損失，今年前2個月，類似的情況又再度出現。

　因此壽險業者建議先提列特別準備金做為整體壽險業的第一桶金，之後每月就海外投資未避險部位，提列萬分之5的準備金，當新台幣貶值時，就未實現獲利部分再增提50％，目標是達到海外投資餘額的8％。

　對於這樣的構想，陳冲曾承諾研究可行性，不過因不符合國際會計準則，且後來新台幣未大幅波動、外匯準備金無法發揮效果，因此沒有下文。

　業者舉例說，若海外投資報酬率為8％，以現行水準投資100元，扣除避險成本後，國外投資報酬率約5％；但透過提存外匯準備金的機制，報酬率可維持5.8％，可以改善保險公司的收益率。

　除了外匯準備金制度，對於保險業資金苦無去處的問題，金管會也在構思其他解決之道。陳冲表示，可以積極導引壽險資金到公共建設上，去年以來兩次發函給經建會，表達六大新興產業等公共建設，若有實際可執行的細部計畫，可以舉辦座談會，邀請保險公司了解，進一步參與投資。

趙少康：健保無底洞　共有財的悲劇

http://www.chinareviewnews.com 2010-03-19 08:33:13


　　中評社台北3月19日電／政論家趙少康在台灣蘋果日報撰文，評論台灣的健保制度。內容如下。

　　如果我是“衛生署長”楊志良，我說辭就辭了，絕不會因任何理由留任，政務官職辭不是兒戲，要不要辭要想清楚，一旦提出就不要動搖，否則就是跟自己以及跟“政務官”這個職務開玩笑，楊志良跟吳敦義院長在調漲健保費的大原則上並沒有太大差異，吳敦義希望75%的人不漲，楊志良說可以做到59%的人不漲，中間的數字協調協調，本來又不是不能談，好像沒有到要辭職那麼嚴重的地步。

　　“保大病不保小病”

　　健保是一個醫療議題，是一個經濟議題，也是一個道德議題，讓老弱貧困的人不怕生病時沒錢看病，是一個崇高的理想，但要落實這個理想，要付出很高的代價，美國因為健保問題把奧巴馬的民調拉低，歐洲因為健保把國家財政拖垮，台灣的健保也像個無底洞，這次調漲也不過多撐兩年，反正健保費調漲的速度永遠趕不上花費的速度，頭痛醫頭、腳痛醫腳，解決不了真正的問題。

　　台灣的健保受到利益團體的政經壓力，幾乎無所不包，光是中醫給付一年都要200億元，開始時也不包括牙醫，後來也不得不納入，各大醫院不斷引進最新最貴的設備、儀器，到醫院先給你做一大堆檢查，好像沒有這些檢查，醫生就不會看病，健保像是一塊大餅，大家都來咬，不咬白不咬。

　　健保雖叫保險，但保險是付多少錢，得多少服務或理賠，可是健保完全不是這樣，你消耗的醫療與你付的保費絲毫不相干，可能你要付很高的保費，但你卻從來沒用過健保。

　　健保想要永續經營，必須要做到“保大病不保小病”及“提高自付額”，現在大病小病一起保，當然增加醫療負擔，平常一個小感冒，其實根本不必到醫院，不看過一個星期也會好，就算到住家附近的小診所，看個感冒一般人也付得起，為什麼一定要健保給付？所以小病根本不該給付，看不起的人由政府補貼就可以了，保險的精神是什麼？就是很多人各出一點錢，萬一有人不幸遇到危難，可以獲得一筆錢來度過危機，壽險、車險、火險甚至醫療險，不都是這樣嗎？為什麼到了健保保險，就變質變調了呢？

　　我們現在保車險，也分甲式、乙式，如果你選擇自付額，保費可以更低，如果你的自付額是5000元，車損5000元以下不理賠，因為你自己應該付得起，但如不幸發生重大車禍，要花幾十萬，就要靠車險理賠，如果你不願自己付3000、5000元，一切都要保險公司給付，保費就會很高。

　　自付額提高到25%

　　把公家的錢不當錢，把自己的錢卻看得天大，這是“共有財的悲劇”（tragedy of commons），是人性，還是那句話，把自付額提高到25%，真付不起的由政府補貼，看病的人一定會大幅減少，對很多不必要甚至有副作用（例如太多輻射線）的昂貴檢查也會更謹慎。還有，“衛生署”最重要的工作看來已變成健保，那為什麼不請經濟學家或財務專家來做署長？

紐約人壽婦嬰險銷量最大 市占率1/4
【聯合報╱記者孫中英／即時報導】

2010.03.15 03:27 pm


國際紐約人壽今天宣布，今年將依據不同通路推出專屬保單，紐約人壽在電話行銷通路業績領先業界，今年將推出還本醫療險商品，在業務人員通路，則主打分紅還本保險。

國際紐約人壽總經理林順才說，今年紐約人壽商品策略將更為多元，在銀行保險通路，將推出終身醫療還本險，兼顧醫療保障與儲蓄還本，另外，紐約人壽長年深耕婦力市場，市售的「婦嬰險」，每4張就有1張，是紐約人壽商品，今年也會繼續推廣。

林順才說，紐約人壽最大的銀行合作通路，就是花旗銀行，今年起，也將增加與其他本國銀行，例如中國信託及台新銀行的合作。

有醫療險當靠山　小小彬紅得有保障

(2010/03/26 14:52)

財經中心／台北報導

一部偶像劇讓小小彬紅遍半邊天，成為人氣最夯的童星，只要有他主演的偶像劇，就是眾人的目光焦點。因此，很多人擔心他小小的身軀能否承受得住拍戲的勞累？不說你不知道，除了他自己喜歡拍戲不為所倦之外，他的父親溫兆宇(小彬彬)日前接受保險博聞網專訪時便表示，早就為他買好完善的醫療險，成為他健康的最好靠山！

小彬彬從民國71年開始拍戲，先後演出「又見阿郎」、「星星知我心」而聲名大噪，又以「星」劇中「小彬彬」角色深得觀眾喜愛，自此他便以「小彬彬」之名闖蕩演藝圈；甚至還紅到香江，先後在香港演出過多部電影，和多位炙手可熱的電影大咖合演過許多部電影。

「其實，我每到一個地方第一件事，就是生病、水土不服。」小彬彬回憶當時，螢光幕前扮相調皮可愛，私底下卻常掛病號。從小他就有過敏體質，所以媽媽特別注重他的醫療照護，想為他買保險，偏偏老一輩怎麼也不同意，「那個年代非常不能接受保險，長輩覺得買了保險就會死一樣。」小彬彬無奈笑說，直到國中二年級，父母親終於為他買了第一張保單，年繳費只要七千多元，至今，只剩下五年就繳完。

脫離童星的生活，小彬彬回到一般人的平凡生活，但因經濟狀況不佳，而讓保單停效。小彬彬說：「那時候剛離婚，經濟狀況很差，自己都養不活了，哪有錢付保險？」即使父親還一再提醒他要讓保單復效，他仍不為所動。及至工作開始穩定，他才辦理保單復效。小彬彬坦言，繳完以後心情變得很平穩，再也不擔心生病，「尤其前陣子爆發H1N1，我想自己有買保險就什麼都不怕了。」他笑說。

承襲自父母親的保險觀念，躍身為父親後，小彬彬也開始重視孩子的保險，他認為，小孩子在天氣變化時容易生病，尤其他們又常在外地跑來跑去。於是小小彬一歲時就買了最單位的醫療險，弟弟迷你彬也是。他認為，「醫療對小孩子來說很重要，尤其當醫藥費龐大、家長又負擔不起的時候，萬一小孩子生病了，該怎麼辦？」

讓小彬彬印象深刻的是，有一次過年時，小小彬突然心跳加速，緊急送醫，「當時幸好遇到小時候常幫我看病的醫師，加上我讓小小彬住最好的病房，病情很快就控制住。」小彬彬更慶幸的是，因為早已買了保險，所以有能力讓孩子住最好的病房，受到最好的醫療照護。

從父母為他投保，到他為小朋友買保險，小彬彬認為，保險可說是現代趨勢，尤其當家裡有小孩的時候，有保險才有保障。「保險就是留給下一代最好的保障，不用擔心離開的時候什麼也沒有留下。」對小彬彬一家人來說，保險也等於是他們醫療照護上最穩固的靠山。

保險中介人投訴激增26%

保險業監理專員蔡淑嫻說，去年涉及保險中介人的投訴達1,086宗，比前年增26%，當中近半與投資相連壽險有關，通常是投保人在投資前無清楚了解產品細則。
另外，在過去5年，承保的士及小巴的保險公司都有出現虧蝕，主要是因為索償額較高，她指運輸業界有需要改善安全問題，若能減少意外，保費可望降低。

去年涉及保險業中介人的投訴增加約26%，有1,086宗，當中近半與投資相連壽險有關。
蔡淑嫻表示，相信是因為金融海嘯影響投資回報，以及投保人大多未了解保單內容及風險。她直言，難以預計今年的投訴個案會否下降，並強調現時已有措施監管銷售投資相連壽險，要求中介人銷售投資相連壽險時，評估客戶風險同財務狀況，投保人之後亦要簽署確認文件。在壽險方面，亦會將冷靜期增加至21日，希望讓消費者有更多時間了解。
她又說，保監處要求中介人要有更嚴謹的入職考試。由本月起，新入職銷售投資相連產品的中介人的考試範圍將會擴大，包括更多與投資相關的知識，而在職中介人則可能需要額外進修。
另外，她指，在過去5年，承保的士及小巴的保險公司都有出現虧蝕，主要是因為索償額較高，運輸業界有需要改善安全問題，若果能減少意外，保費可望降低。


承保的士小巴虧蝕嚴重


保險業人士表示，由於小巴和的士的意外較多，保金詐騙案數目亦多，令承保的士和小巴的保險公司虧蝕情況嚴重，目前願意承保的保險公司有限。
雖然保險公司已不斷提高保費以彌補損失，現時小巴的保費超逾3萬元，是各類汽車之冠，而的士亦逾1萬元，但仍須藉其他保費收益補貼，變相由其他投保人津貼。
另外，對於早前推出人民幣保單的公司近期暫停銷售，蔡淑嫻表示，主要是測試市場的工作已告一段落，暫時該服務只待金管局研究人民幣保單的配套結算及資產配置等安排。蔡淑嫻又表示，保險業監管架構獨立是國際趨勢，政府正研究將保監處獨立，包括研究有關權力及架構，最快年中開始諮詢公眾。

中共保監會就《保險機構案件責任追究指導意見》答問
http://www.cdnews.com.tw　2010-03-24 11:00:35
　問：建立保險機構案件責任追究制度的背景是什麼？

　答：近年來，保險刑事、行政案件時有發生，給保險業的穩健經營造成影響，也在一定程度上損害了保險業的社會形象。保監會高度重視打擊保險犯罪，不斷加大監管力度，查處了相關保險機構和違法違規人員，但保險違法違規行為仍然屢查屢犯，屢禁不止。究其原因，主要是對公司經營管理承擔主要管理責任的法人機構和高管人員，依法合規經營意識不強，對分支機構缺乏有效管理，個別上級公司對基層機構的違規行為採取縱容和默認的方式，對違法違規人員予以庇護或變相庇護，使違法違規行為得不到根本治理。另外，保險業務主要在基層營業單位，業務經營中的法違規行為大多發生於基層營業單位及其從業人員。絕大部分案件發生後，在刑事、行政處罰方面，受到處罰的往往是直接責任人員，法人單位、省分公司的高管人員的管理責任無法有效追究，形成“職位越高，責任越小”的現象。在此背景下，制定保險機構案件責任追究制度，加大對法人機構和各級高管人員的責任追究力度，有助於提高法人機構和管理人員的責任意識，推動公司主動加強內控管理，做好案件風險防控工作。

　問：通過建立保險機構案件責任追究制度要達到什麼目的？

　答：建立保險機構案件責任追究制度，主要目的是通過對保險機構高管人員的責任追究，進一步增強保險機構和高管人員案件風險防範意識和責任意識，防範和控制保險機構操作風險和管理風險，促進保險業持續穩定健康發展。通過以指導意見的方式引導保險公司從源頭治理入手，從機構內部管控抓起，從制度建設、案件處置和強化管理等多個方面採取有力措施，進行綜合治理,防治保險違法違規行為，化解案件風險。

　問：問責制度中案件責任追究的主體和對像是誰？

　答：實施案件責任追究的主體是保險機構，不是保險監管部門，也就是“誰任命誰問責”。被問責對象既包括案件直接責任人，也包括對案件的發生具有間接責任的各級機構經營管理人員和其他間接責任人。具體涉及到保險支公司、中心支公司、省分公司、總公司直至保險集團（控股）公司的主要負責人、分管負責人和相關部門負責人等經營管理人員，以及具體工作人員，“一案多問”。在責任人的界定上，直接責任人的認定，《指導意見》採取的標準與司法機關、監管機關認定的標準一致；間接責任人主要根據公司內部管理中的權責規定以及崗位職責進行判斷。由於各公司體制機構不一樣，《指導意見》在這方面的規定體現了一定的靈活性。

　問：案件責任追究制度中的問責事由有哪些？

　答：《指導意見》規定的問責事由包括三類案件。第一類案件是觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵佔、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件。第二類案件是違反《保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。第三類案件是嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性風險的其他案件。

　問：問責方式都有哪幾種？

　答：《指導意見》中列示的保險機構案件責任追究方式包括：紀律處分、組織處理和經濟處分。紀律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。組織處理包括：調離、停職、引咎辭職、責令辭職、免職等。經濟處分包括：扣減薪酬等。上述案件責任追究方式可以單處或並處。各公司在制定具體的問責方式時，可以在此基礎上結合公司管理實際進行細化。

【中央網路報】

——前往外遊警示國未必受保 保險專家籲留意保單條款

　復活節及清明節將至，不少人或已計劃利用數日長假出埠旅遊。泰國以往是「價廉景靚」的旅遊首選地，今年則因政局動盪不穩，使一眾旅客避之則吉。截至昨日，香港保安局仍對曼谷維持紅色旅遊警戒，當局提醒若市民報團及出發前往要注意風險。有保險公司負責人提醒指，市民前往實施外遊警示仍是紅色的地方旅遊，部分旅遊保險或未能保障與暴亂相關的事故，所以無論前往任何地區，市民購買旅遊保險時都需仔細了解保單條款，為即將參與的旅程做好保障，以免出現「萬一」事故時得不到保障及賠償。　■本報記者 邱婷、廖毅然

　本港永安、康泰及東瀛遊等旅行社由今天開始已恢復出團前往曼谷，不過，旅遊業議會呼籲旅客避免前往示威地點。港府去年10月設立「外遊警示」制度，各保險公司隨即在保單條款上作出修訂。建業保險顧問公司總監劉敏毅指出，現時不少保險公司已發出通知，指明近期出遊泰國，一般飛機延誤、車禍或生病等情況可受保，但若是紅色警示下因騷亂引致的財物損失及人命傷亡則不獲保障，建議市民出遊前需衡量風險。

　本港有保險公司因應「外遊警示制度」提供額外保障，恒生銀行企業傳訊部企業事務經理蔡文莉回應本報時指出，該行因應港府實施的「外遊警示制度」，向前往被發出「黑色警示」國家的旅遊保險客戶，免費提供額外保障。當中包括旅程延誤賠償高達10,000 元、損失訂金或取消旅程賠償高達30,000元、提早結束旅程賠償高達30,000元等。若目的地國家已被發出任何「外遊警示」時，保單持有人或受保人可於原定旅程出發前，以書面向該公司要求將保單終止。若沒有任何索償報告，保單持有人便可獲退還全數保費。

高危險活動一般不予保障

　除了紅色警示旅遊地區外，保險公司亦有個別情況不會提供保障。如旅客到旅遊目的地租車自駕，一般不為旅遊保單所保障。不過，由於汽車第三者責任保障於不少國家或地區屬強制保險，租用汽車時或需向當地經授權的保險公司另行購買，以符合當地有關法律。

　另外，劉敏毅指出，一般保險公司對於受保人在旅遊期間參與危險性較大的活動，包括使用水上電單車、小型賽車等「發動機驅動」的運載工具，一般不予保障。不過，現時有部分公司的保單已開始覆蓋笨豬跳、滑雪、潛水等運動。

蘇黎世AXA計劃「買大送細」

　現時，有不少香港市民為節省旅費開支，均會從深圳機場出發飛往內地旅遊，有旅客擔心由香港到深圳機場的行程，已購買的旅遊保未必受保。劉敏毅指出，大部分保險公司的保障計劃，都會由旅客自香港家門出發起生效，前往機場途中的意外亦為受保之列；但不排除有小部分公司規定自辦完離境手續開始，保障計劃才正式生效，旅客最好先查詢清楚。

　市面上旅遊保險產品五花八門，當中不乏「買大送細」的覑數選擇。如蘇黎世及AXA於復活節、聖誕節等節日假期計劃提供八五折優惠，理賠手續亦較為快捷簡單。若一家出遊，只要父母均有購買蘇黎世旅遊保險，17歲以下的同行子女可免費獲保；AXA則只需父母其中一方購買保險，17歲以下的子女就可免費獲保，子女人數不限。

不用靠別人！醫療、癌症及儲蓄險也可是女性的Mr. Right

(2010/03/04 11:06)

記者顏真真／台北報導

在婦女節將屆之時，國內壽險業提醒，女性在全球社會的角色日益重要，在兼顧家庭及職場的同時，也要多愛自己、多追求自身的福利，而符合自己需求的保險理財規劃，從醫療、癌症險、儲蓄險及還本終身險的保障，到短期圓夢金、長期享樂金的累積，都可讓新女性當自己的女神、永遠Lady。

據衛生署國民醫療保健支出統計，國人每年平均個人醫療費用3萬3661元，以女性平均壽命82歲，ㄧ生就要準備276萬的醫療費用，且每次住院平均天數為10天，每次住院費用超過5萬元，醫療開銷將日益沉重。

不過，現今女性多為三餐外食的上班族，高油脂、高熱量的西化飲食其實隱藏著罹癌的威脅；此外，惡性腫瘤已蟬聯「國人十大死因」27年，每年有超過7萬人罹癌，其中乳癌、大腸癌、肺癌、肝癌、子宮頸癌名列女性罹癌前五名。

因此，不論身邊是否有個Mr.Right，富邦人壽認為，擁有終身醫療險及防癌險，同樣可以成為讓女性依靠一輩子的Mr.Right。

此外，根據內政部公布最新統計數字，98年台灣出生的嬰兒約19萬人，出生率僅千分之8.3，創歷史新低，並和德國同為全球出生率最低國家，因此，「養老靠自己」是每位女性朋友必須即刻認清的事實，一定要趁仍有工作能力的時候，盡早準備老年所需的經費與足夠保障。

雖然很多人都會透過基金、股票一點一滴攢自己的圓夢金，但經歷金融海嘯後，不是發現帳戶價值大幅縮水，就是早已停止投資理財，使得夢想似乎越來越遠，因此，富邦人壽認為，女性朋友其實除可利用「儲蓄險」自我強迫儲蓄之外，也可善用「還本終身險」，透過保險產品從投保第1年開始，就年年以保額5%至 10%的生存金，除可當作持續的經濟來源、確保穩定的生活外，每年用來治裝、美容、SPA或出國旅遊，對自己好一點也是不錯的選擇，況且保額也隨年齡逐漸提高，讓女性更能安心享樂無負擔。

美國醫療保險改革法案核心要點
2010年03月24日 11:21:50 　來源：新華網

3月23日，在美國首都華盛頓白宮，美國總統奧巴馬簽署醫療保險改革法案，美國民主黨人努力多年的全面醫改目標終于將實現。新華社記者 張軍 攝

美國總統奧巴馬3月23日在白宮簽署了醫療保險改革法案，這標志著奧巴馬歷經一年多來推動的內政重頭戲成功收場，為美國實現醫療保障的全民覆蓋鋪平了道路。該法案被稱為美國社會保障體係45年來最大變革，將對個人、企業和政府產生深遠影響，以下為法案核心要點：

改革核心
高支出、低效率、欠公平是美國醫療體係的三大積弊。奧巴馬醫改的核心是實現“全覆蓋”和“低成本”，即通過適當的政府幹預實現全民覆蓋，改善醫療體係作為公共產品的公平性；通過調整醫保支出結構，削減不必要開支，提高醫保體係運行效率，在實現低成本的同時提升效率。

覆蓋范圍

向中產階級提供稅收減免，擴大針對低收入群體救助計劃覆蓋范圍，使目前3200萬沒有醫療保險的美國人獲保，醫保覆蓋率升至95%左右。這一規定將于2014年生效。對于年收入低于43320美元個人和低于73240美元三口之家，聯邦政府將給予醫保補貼。

保險商與雇主
加強監管，規定保險公司不得以投保者過往病史為由拒保或者收取高額保費；不得在投保人患病後單方面終止保險合同；不得對投保人終身保險賠付金額設置上限等。雇傭超過50名員工的企業必須向員工提供醫保；子女可以享用父母的醫保服務至26歲。將建立以州為基礎的醫療保險交易所，小企業和個人可在交易所裏通過聯合議價，享受與大公司員工或聯邦政府雇員同樣優惠保險費率。

政府幹預

創設“醫療保險費率管理局”，監管保險公司保費政策，監督和評估各保險公司保險費率調整，有權否決不合理的保費上調計劃。政府將對為員工購買醫療保險的小企業減免稅收。向各州提供資金，幫助它們改革醫療事故處理體係；採取措施防止醫療體係內的浪費、欺詐和瀆職行為等。很多有工作的窮人賴以生存的社區醫療中心也會得到更多的資金支持。

資金問題
政府將對高收入群體加徵個人所得稅並對高額保單加徵消費稅。其中，政府對年收入超過20萬美元的個人和年收入超過25萬美元的家庭加徵個人所得稅，稅率從原來的1.45%提高至2.35%。徵收“豪華保單”稅，對保單超過1.02萬美元的個人和超過2.75萬美元的家庭徵收40%消費稅，這一規定暫定從 2013年開始執行。

醫改實質

醫保作為特殊的公共產品，首先要通過制度安排保證其對民眾的公平性和適宜性，也要通過引入市場競爭提升質量。正因如此，大部分發達國家採用了社會醫保為主、商業保險為輔的體係，兼顧公平與效率。奧巴馬力推新醫改，實質上是在反思和定位政府和市場在醫保體係中的地位和作用。

記者王孟倫／專題報導

一年最低只要繳132元不等，就可以擁有30萬元的保險保障！「微型保單」已於去年11月問世，目前金管會總計核准六家保險業者推出該產品，種類有人壽保險和傷害保險，金管會估計全台灣有三百萬人可以受惠。

金管會表示，「微型保險」是一種提供經濟弱勢者因應特定風險基本保障之保險商品，其特色是「低保額、低保費」，且保障內容簡單易懂，凡符合條件者皆可投保。

首先，檢視金管會已經核准的六家保險公司的六張「微型保單」，已有五張商品開賣，包括：國泰人壽微型傷害保險、南山人壽一年期微型傷害保險、兆豐產物微型個人傷害保險、泰安產物微型團體傷害保險與富邦人壽一年定期微型壽險，至於國華人壽的漁業從業人員微型傷害保險，則預計在3月下旬銷售。

金管會官員指出，除上述這六家，另外還有兩家壽險與兩家產險公司總計報送四張「微型保險」商品，金管會目前正積極審查中，讓符合承保條件的國人有更多選擇。

其次，在保額與保費方面，例如：國泰人壽微型傷害保險，保單一年繳197元、最高保額30萬元；兆豐產物的個人傷害保險與泰安產物的團體傷害保險，同樣一年只要繳132元，就可以享有30萬元的保險保障。

「微型保險」保費雖然便宜，卻不是每個人都可投保，基本條件是屬於經濟弱勢者；保險局副局長吳崇權指出，被保險人必須符合「保險業辦理微型保險業務應注意事項」所規定的經濟弱勢者之任何條件之一。

根據金管會所制訂的條件，總計有八大族群，範圍含括：中低所得者、原住民、漁民、慈善團體服務對象及身心障礙者等，保險局表示，符合上述之一條件者，初估約有三百萬人可適用。

其中，在各家推出「微型保單」中，以國泰人壽、兆豐產物、泰安產物這三家保險公司，可以承保範圍最廣、八大族群皆適用。

國華人壽的微型保單則鎖定在漁業從業人員。

此外，各家「微型保險」的辦理方式也有所不同，六家當中，國泰與兆豐兩家是集體投保、泰安是團體保險，南山、富邦與國華則採個人投保。

搭配任意第三人責任險 更有保障

* 2010-03-01
* 工商時報
* 【記者高佳菁／台北報導】

　3月起，強制汽車責任險費率調降，另同步將每1人受傷、死亡保額由150萬元提高至160萬元，產險業者表示，雖保險金額已調整，但對於求償意識高漲的社會，賠償金額動輒數百萬元，建議另外加保任意第三人責任險，以彌補強制險的不足。

　產險業者表示，汽車強制險實施滿12年，期間經過數次保費調降，而今年降幅是歷年來最大的一次，如自用小客車部分，男性調降為11.79％、女性為11.44％；輕型機車1年期降8.37％、2年期9.04％；普通重型機車1年期6.46％、2年期6.73％。

　而已5年未作任何調整的強制汽車責任給付金額，基於強制險損失逐年改善，今年將每1人體傷、死亡之保險給付額由150萬元調高至160萬，至於傷害醫療費用則維持現行20萬元。

　富邦產汽車保險商品部協理陳添壽表示，雖然強制汽車責任保險金額已獲得調整，但對於現行求償意識高漲的社會裡，面對死亡案件求償金額動輒300~400萬元以上時，相形之下強制險每1人160萬元之保額仍顯不足。

　且強制險的理賠範圍只包含受害者體傷及死亡部份，並未包含財物損失的部份，因此，建議民眾不妨趁保費調降，檢視自身任意第三人責任險保額是否足夠，藉由強制險調降後的差額保費提升第三人責任險體傷及財損之保險金額，建議每一人體傷保額應至少250萬元以上、財損保額至少50萬元以上，才能獲得較足額的保障。

　為讓每一位受害者皆能獲得完整的保障，富邦產則推出多倍型保單，理賠金額最高可達投保金額的30倍，當不幸發生事故時，足額之保障才足以負擔和解給付或判賠金額，並將風險轉嫁至保險公司。

　另國泰產險汽車保險部經理陳文生亦表示，根據產險公司之理賠統計結果，車禍死亡案件和解金額或判賠金額約400萬元，而強制險對於每人傷亡（含醫療）最高僅賠償至180萬，並不包括對方財物損失、工作損失及精神慰藉金等民事賠償責任，如果只保強制險恐怕難以支應。

　為此，國泰產則推出第三人責任保險體傷責任無限額附加條款，以300萬保額來看，1年只要再加69元，即可將每一事故理賠人數無上限。

金管會：勿買地下保單

* 2010-02-28
* 工商時報
* 【記者薛翔之／台北報導】

　地下保單有3大風險。由於近來假借資產管理、財務顧問等公司名義，銷售境外且未經主管機關核准的連結基金投資型保單，導致保戶鉅額虧損，但又投訴無門，引起金管會格外重視，提醒切勿購買上述商品，對一般俗稱的地下保單敬而遠之。

　金管會保險局指出，購買地下保單，至少有3大風險：1、初年度高額相關費用，以及投資風險是否標示清楚，或者契約以英文書寫，消費者可能難以了解。

　2、無法獲得應有的保障：被保險人無法確定業務招攬人員，是否獲得外國保險公司的授權？或是否有假借外國保險公司的名義，行詐騙的事實？或是其個人有財務問題，收了保費之後，就會據為己有？

　3、不幸發生理賠糾紛、保戶事後服務等事項，投保人必須自行負責，像是：自行接洽遠在國外的保險業辦理，無法獲得完整的服務，主管機關也難以從旁提供協助。

　金管會表示，依據我國對WTO的承諾，台灣尚未允許未經許可在我國營業的國外金融服務業者，在我國境內從事招攬和行銷活動。

　且國際保險監理管協會（IAIS）在2003年所修正的保險核心原則第6項原則，保險人經營保險業務應取得當地國監理機關核給營業執照後，才能進行，台灣也視為IAIS會員國，同樣須遵守這項規定，因此，為了保護消費者權益，金管會呼籲國內消費者不要購買境外保單。

　金管會指出，若消費者提供相關事證，對於國內銷售境外保單的相關人士，金管會將主動移請檢調單位偵辦，經查證屬實涉有刑責者，司法機關得以違反法律規定辦理。

德老翁受同名之累 被保險公司認定死亡

* 2010-02-26
* 新聞速報
* 【中廣新聞／劉剛】

德國一名70歲男子被保險公司認定死亡，停止發給他養老金，結果這名男子打官司，才（死而復活），恢復領取養老金。

這名男子住在德國南部，過去四個月保險公司沒有寄給他養老金，他詢問之後才發現，一位與他同名的男子四個月前死亡，保險公司陰錯陽差，把還活著的男子當成死者，於是停止發放養老金。

這名被誤判死亡的男子向保險公司提出申訴，不過覺得保險公司太拖拉，於是聘請律師一狀告到法院。法官聽完他的申訴後，要求保險公司立即糾正錯誤，把這名男子從死亡名單上除名。保險公司已經補發這名男子過去四個月停發的錢，並且也恢復寄給他養老金。

汽機車強制險 3月起調降

* 2010-03-01
* 工商時報
* 【記者高佳菁／台北報導】

　3月1日起，機車與汽車強制險平均分別調降7％、11.2％，降幅為歷年之最，保額亦同步提高。產險業者建議，車主可利用降價後的差額保費，加保汽車假日型增額保險或駕駛人傷害險，提高保障內容。

　華南產發言人張鳴文表示，因強制險近年整體損失率情況大幅改善，此次金管會保險費率調整案，以男性30~60歲駕駛自用小客車為例，強制險基本保費從1,697元調降為1,497元，若再加上車主直接透過保險公司辦理強制險，因是直接投保並未利用保險公司之通路服務，可再省下73元左右，車主共可省下273元。

　他指出，一般民眾在假日全家出遊或訪友的機會較高，針對這些喜歡在假日到處趴趴走的車主，車主可利用強制險降價之保費差額為自己及全家人加保「假日型增額險」，因為「假日」是用車的高峰期，相對風險也比較集中。

　舉例來說，以財損20萬、每人體傷200萬、每次事故400萬，假日期間保險金額增加1倍（100％）為例，男性1年保費只要多加272 元、女性為245元，就能獲得第三人責任險全年假日財損40萬、每人體傷400萬、每次事故800萬的高額保障，讓車主繳少少保費，全家人可得到足夠保障。

　另國泰產車險部經理孫騰敏表示，駕駛人在沒有與其他車輛發生碰撞的狀況下所發生的交通事故，並不包含在強制險的保障範圍。例如行車中遭墜落物擊中、撞及電線桿或翻落山谷、機車騎士滑倒等常見意外，駕駛人如果因此受傷或死亡，將無法獲得強制險理賠。

　因此，他建議，車主不妨利用此次強制險降價後的差額保費，加保汽車強制險附加駕駛人傷害險，提供車輛駕駛人單一事故之保障，如機車年保費441元、汽車年保費350元，便可獲得與強制險相同的保障內容。

政府擬開保險公司
2010-02-22

今日香港﹕政府自資 X 醫療保險

【明報專訊】政府擬於2010年第三季向公眾諮詢自願醫療保險方案，以500億元啟動基金作誘因，要求業界制訂「標準保障計劃」，包括承保「已存在疾病」如糖尿病、心臟病等。業界擔心扯高保費，政府則提議透過風險再分攤及控制成本，以防小規模公司因承保複雜病症而增加蝕本風險；惟雙方意見分歧，討論陷入僵局。

為免佔八成市場的本地六大保險公司聯手抬高保費，政府考慮自資成立純商業運作、沒公帑補貼的保險公司加入競爭，讓市民可選擇政府做股東、保費較低的保險公司，此做法在美國稱為「公眾選擇」（public option）。香港保險業聯會行政總監譚仲豪表示，政府可隨時成立保險公司推廣建議之計劃，業界已準備好迎戰新競爭者，拭目以待政府如何經營。

──〈政府或開保險公司增市場競爭斥醫保「有供無賠」倡訂標準保單〉、〈風險再分攤機制業界憂增加成本〉，《明報》，2010.02.17

■知識增益：自願醫療保險方案公眾諮詢

政府推動研究醫療融資改革多年，在2008年3月進行首階段諮詢，提出自願私人醫療保險、強制醫療儲蓄戶口、強制醫療保險等6個方案，獨立調查機構的結果顯示，七成市民支持「自願醫療保險」。

政府其後放棄強制計劃，改為建議具規範性、含儲蓄成分的自願醫療保險計劃，令投保者以「明碼實價」入住私家醫院，並於2010年第三季進行以此為重點的醫療改革次階段諮詢。

■相關概念

醫療保險（medical insurance）

市場機制（market mechanism）

公眾選擇（public option）

■多層思考

1.試估計新醫改建議對你及家人使用醫療服務的影響。從支出、保障範圍、選擇方面討論。

2.你是否贊成政府經營商業運作的保險公司？從防止壟斷、干預市場、公眾選擇等方面解釋。

3.你認為服務使用者、保險公司還是政府應對個人醫療開支承擔最大責任？輔例闡述答案。

■參考資料

1.〈醫療融資安排 必須避免重蹈強積金覆轍〉， 《明報》社評，2008.12.29

2.食物及衛生局，「掌握健康 掌握人生」

醫療改革諮詢網頁﹕

www.fhb.gov.hk/beStrong

3.醫療改革關注組﹕www.medical-reforms.org

三大行銷通路表現亮眼，國際紐約人壽去年業績成長2成

* 2010-03-01
* 新聞速報
* 【時報記者莊丙農台北報導】

國際紐約人壽2009年三大通路業績表現亮麗，國際紐約人壽總經理林順才指出，2009年是一個令人興奮，但充滿挑戰的一年，在業績方面，圓滿達成年度業績目標，並較2008年成長20%。展望2010年，國際紐約人壽仍將秉持著深耕台灣市場的信念，為強化與大眾的溝通，持續在各大媒體播放及刊登「愛的力量」系列廣告，期望透過傳播管道，讓「紐約人壽做您強壯的肩膀」的品牌形象深植人心，並成為保障市場的領導品牌，進而成為業務推廣的助力。



林順才在日前舉行的表揚大會暨春酒活動表示，國際紐約人壽業務員、銀行保險、電話行銷三大通路在2009年各有傑出的表現。銀行通路表現亮眼，尤其是房貸壽險的銷售屢創佳績；在業務員通路方面，2009年第四季表現強勁並達到實動率100%。為紐約人壽國際部第一個達到實動率100%目標的地區，創下紐約人壽國際部的新紀錄；在電話行銷通路上，也有11%的穩定成長。

業務長楊國基表示，雖然2009年保險業整體環境不佳，但公司仍能完成階段性目標，平均件數及平均保費都有顯著成長。國際紐約人壽在今年業務員通路上將著重在兩大主軸，一是持續徵員擴大業務團隊，另外則是提昇業務同仁的平均產能。近期公司於台北成立了第一個超級服務處，其設立目的乃是希望建立一個更有活力及競爭力的職場，讓業務員彼此間容易分享他們的成功經驗並促進良性競爭。

多元行銷通路在2009年表現可圈可點，銀行保險及電話行銷與2008年同期相比分別成長40%及11%。多元行銷長盧裕民表示，國際紐約人壽電話行銷的高月薪是引以為傲之處，根據公司統計顯示，平均每10位電銷同仁中就有1位年資超過5年以上，且其平均月薪即高達7萬元以上，未來紐約人壽仍將持續拓展電銷團隊，爭取更好的成績。另外在策略夥伴方面，紐約人壽仍將持續維持良好合作關係，並以房貸壽險、還本型的儲蓄商品為此通路之主力，目前國際紐約人壽在房貸壽險的表現，居市場領先地位。